Vilken kommersiell försäkring du måste ha

Vissa former av kommersiella försäkringar är obligatoriska, med höga straffavgifter om du visar sig vara utan dem. Andra är bara smarta att ha. Vissa kommer att vara irrelevanta för ditt företag. Tricket är att veta vilken som är vilken.

Det är rimligt att säga att du kommer att behöva en kommersiell försäkring som företagare. Du måste dock fastställa 1) Vad du inte har något val om, 2) Vad du egentligen borde ha, 3) Vad det kan vara trevligt att ha men du klarar dig utan, och 4) Vad som är onödigt.

Olika försäkringsformer kommer tyvärr i allmänhet att delas in i olika kategorier beroende på ditt företag.

Byggnadsförsäkring: det ska du säkert ha om du äger lokalen där din verksamhet bedrivs. Om inte, kontrollera ditt kontrakt – din hyresvärd kan mycket väl vara ansvarig.

Innehållsförsäkring: Du bör köpa detta om du har något i lokalen som du inte har råd att ersätta om det tappas bort, skadas eller blir stulet.

Gods/kontanter i transit: återigen, om du transporterar något av värde eller har mycket kontanter i lokalen, överväg att försäkra det för att undvika kostnaden för utbyte själv.

Yrkesskadeersättning: denna typ av kommersiell försäkring krävs enligt lag för vissa yrkesverksamma, inklusive advokater, finansiella rådgivare och hypoteksmäklare. I andra fall kan det vara ett villkor för medlemskap i yrkesorganisationer. Annars bör du överväga om de råd du ger kan leda till skada för kunden eller dennes verksamhet (t.ex. om du är designer, PR-specialist eller annonsör).

Arbetsgivar ansvar: du måste köpa detta enligt lag om du har några anställda, förutom under vissa mycket begränsade villkor. Det är höga straff om du inte har det.

Offentligt ansvar: i allmänhet inte obligatoriskt, men om det finns någon risk för allmänheten i ditt arbete skulle du få stå för kostnaderna för en rättegång själv om du inte var försäkrad.

Styrelseledamöters och tjänstemäns ansvar: detta är en form av kommersiell försäkring som skyddar chefer mot fall som uppstår från de beslut de fattar som ledare för företaget.

Du kommer vanligtvis att behöva detta när du först sätter ihop en styrelse, och investerare förväntar sig vanligtvis att det är ett villkor för att finansiera ditt företag.

Fel och utelämnanden: detta gäller skada som uppstår genom användningen av dina produkter eller tjänster. Återigen, det kanske inte är ett lagkrav i de flesta fall, men du skulle själv vara ansvarig för juridiska avgifter och skadestånd utan det. Dessa skulle lätt kunna försätta även ett relativt stort företag i konkurs.

Det finns många andra underkategorier av kommersiella försäkringar, som hanterar kraven från specifika yrken och nischer. Dessutom kanske du vill fundera på sjukförsäkring för dig själv, och kanske några eller alla dina anställda eller styrelsemedlemmar.

Försäkring för kritisk sjukdom är en annan att ha i åtanke eftersom, utan dig, kommer ditt företag sannolikt att kämpa – särskilt i början.

En försäkringsmäklare kommer att kunna ge dig råd om vilka försäkringar du ska teckna och för hur mycket – vilket kommer att variera avsevärt beroende på dina förutsättningar. Du kan ofta köpa en kombinerad kommersiell försäkring, som lägger ihop allt du behöver till en försäkring.

Detta sparar vanligtvis pengar eftersom du har tillgång till stordriftsfördelar, och det förenklar processen avsevärt att hålla reda på alla dina olika policyer.

Den här artikeln levererades av det ledande företaget av irländska kommersiella försäkringsmäklare, Robertson Low, etablerat 1995 och regleras av Central Bank of Ireland som en multi-agency mellanhand och den enda irländska inkorporerade “Lloyd’s broker”.

Leave a Comment